•
У „стара добра времена“ (шта год то више значило), људи су често користили одлагање за куповину ствари када нису могли да приуште да утроше целу суму. Била је популарна током Велике депресије, али је долазак кредитне картице 80-их довео до тога оштар пад . Сада, последњих година, појављује се мноштво компанија које желе да оживе услугу Милленниалс и Ген З. Аффирм, Кларна, Афтерпаи — вероватно сте видели једну или више од ових опција када одете да одјавите куповина на мрежи . Али иако је сличан, то није сасвим исто као одмор који се сећају ваши родитељи. Како функционише „купи сада, плати касније“? И да ли је то уопште добра идеја? Ево шта финансијски саветник жели да знате.
Упознајте стручњака
Прииа Малани је оснивач и извршни директор Стасх Веалтх , фирма за финансијско саветовање која служи младим професионалцима. Пре него што је покренула Стасх Веалтх, Малани је била потпредседник Меррилл Линцх. Њен савет је представљен Рафинерија29 , ЦНБЦ, БуззФеед, НердВаллет, Вол Стрит новине и други.
ПОВЕЗАН
Имаш Боугие пријатеље? Ево 5 начина да контролишете сопствену потрошњу када сте са њима
Како функционише „Купите сада, платите касније“?
Слично као код лаиаваи-а, платформе „купи сада, плати касније“ (БНПЛ) разбијају трошкове ваше куповине на мање делове који се плаћају током одређеног временског периода. Главна разлика је у томе што је код одлагања неко морао платити у потпуности пре него што су могли да однесу свој производ кући. БНПЛ омогућава особи да прими свој предмет пре него што се стање плати.
Како је објашњено од Инвестопедиа , када се укључите у БНПЛ план, слажете се са малим учешћем и одређеним планом (обично током недеља или месеци) да бисте измирили стање. Да би га добила, компанија може покренути меку проверу кредитне способности. (Неки се баве тешким потезима, па обавезно истражите.) Зајам је бескаматан, али неки планови плаћања вам омогућавају да одаберете дужи временски период за враћање кредита са каматама. Постоји могућност да ће зајам бити пријављен кредитном бироу (што би могло позитивно утицати на ваш кредит, ако га вратите на време), али ако не испуните обавезе, могли бисте да имате накнаде или камате, а компанија за финансијске услуге коју сте користили обично задржава право да вас пошаље на наплату дугова. Поред тога, ако не испуните обавезе, ваш кредитни резултат би био негативно погођен ако би зајам био пријављен.
Зашто је тако популаран?
на ТикТок , хасхтаг #афтерпаи има 198,3 милиона прегледа. Дакле, шта је жреб?
„Две речи: тренутно задовољство“, каже Малани. „Купите сада/платите касније је привлачно потрошачима јер, у том тренутку, желимо да рационализујемо нашу куповину.” Међутим, она упозорава да и даље можете наићи на исте проблеме као са кредитном картицом. Све се своди на то да знате шта можете приуштити.
„БНПЛ пружа пут до 'лакше' потрошње, али још увек утирете пут за још једну делинквенцију ако не можете да приуштите оно што купујете. Само зато што ваша картица није одбијена при одласку не значи да то можете себи приуштити.'
По чему се разликује од кредитне картице?
Према Атлантик , једна од великих предности БНПЛ-а је могућност да се куповна цена разбије уз камату од нула процената, уместо да буде на удицу за цео износ унапред. Мада, као код кредитне картице, ово важи само ако своје рате плаћате на време. У супротном, камате би могле да буду у оквирима од 36 одсто, што је слично као код кредитних картица. Једини разлог зашто неизвршење БНПЛ кредита није доспело до вести, каже Малани, је тај што је метода још увек тако релативно нова, тако да људи нису имали времена да нагомилају значајне дугове.
Када је у питању одлука коју ћете користити, добро је имати на уму шта свака услуга може учинити за вас. БНПЛ је направљен да помогне људима да отплате куповине током времена, док кредит није. С друге стране, можда нећете пожњети толико награда као да сте платили кредитном картицом - ствари попут поврата готовине, поена и јаког кредитног резултата који вам могу помоћи да осигурате ствари као што су хипотеке.
„Ако се ради о релативно малој куповини и растављање тог плаћања је једини начин да то приуштите – с обзиром на то да у потпуности и на време отплатите остатак – искористите БНПЛ“, каже Малани. „Кредитна картица никада не би требало да се користи за отплату нечега током времена, осим ако је нула процената годишње. Типично, за веће куповине које могу потрајати више времена него што већина БНПЛ понуда дозвољава, коришћење кредитне картице са каматном стопом од нула процената може бити опција.
Такође је вредно напоменути да ако користите ове услуге, желите да се уверите да то не узрокује повећање ваше укупне потрошње; недавна студија је открила да су они који користе БНПЛ повећали своју укупну потрошњу за око 60 долара недељно . На крају, шта год да изаберете да користите, Малани наглашава важност доброг финансијског плана.
„Основни проблем са кредитним картицама и БНПЛ-ом је да се крећемо кроз живот [финансијски] без плана или стварно не знамо шта можемо, а шта не можемо да приуштимо“, каже она. „Нема ништа лоше у БНПЛ-у или коришћењу кредитне картице за бодове и мудром убирању предности. Међутим, ако трошите новац који немате, завршићете у дуговима.”
ПОВЕЗАН„Да ли би мој партнер и ја требало да се венчамо из пореских разлога?“ 3 финансијска стручњака важе
